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HSA, FSA 및 HRA의 차이점은 무엇입니까?

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보험이 모든 것을 보장하지는 않습니다. 이것이 바로 HSA, FSA 및 HRA 저축 계획이 도입되는 곳입니다.이 계획은 귀하의 혜택 범위에 속하지 않는 의료 비용을 위해 돈을 따로 마련하는 방법입니다.

자영업자이거나 자신의 보험에 가입 한 경우 HSA 만받을 수 있습니다. 고용주를 통해 보험에 가입하면 이러한 계정 유형 중 하나 또는 모든 유형에 액세스 할 수도 있습니다. 그리고 당신은 아마 당신이 다른 것보다 하나를 어떻게 선택해야하는지 궁금 할 것입니다.

급여 저축 계획 약어의 알파벳 수프에서 추적을 잃기 쉽습니다. 각 약어는 무엇입니까 정말 평균? 어떻게 다릅니 까? 같은 것이 무엇입니까? 규칙을 혼동하면 결국 비용이 발생할 수 있습니다. 이 가이드를 사용하여 구분하십시오.

HSA는 무엇을 의미합니까?

건강 저축 계좌 (HSA)는 보험 공제액을 충족하기 전에 의료비를 충당하기 위해 돈을 따로 마련하는 특별한 방법입니다. 고액 공제 건강 플랜 (HDHP)을 가진 모든 사람이 이용할 수 있습니다.

높은 공제 대상 자격은 매년 변경됩니다. 에 2019 년 , 개인의 경우 $ 1,350 이상, 가족의 경우 $ 2,700 이상입니다. 2020 년에는 그 금액이 $ 1,400와 $ 2,800까지 올라갑니다. HDHP 내에서 공제액이 충족되기 전에 본인 부담으로 지불해야하는 비용을 아는 것이 중요하다고 콘텐츠 책임자 인 Tim Church, Pharm.D.는 말합니다. 귀하의 금융 약사 . 보험료는 일반적으로 낮아 지지만 예상치 못한 치료에 수천 달러를 충당 할 수 없다면 의료 부채로 이어 지거나 애초에 많은 사람들이 치료를받지 못하게 할 수 있습니다.

HSA의 의도는 귀하의 공제액이 충족되고 보험이 비용을 충당하기 시작하기 전에 의료비 (예 : 예기치 않은 의사 방문 또는 만성 질환 치료)를 쉽게 지불 할 수 있도록하는 것입니다. 계좌는 각 월급에서 약간의 자금이 조달됩니다. 고용주는 건강 혜택 플랜의 일부로 기금을 추가 할 수도 있습니다. 하나 이상의 만성 질환으로 진단받은 사람은 의료 서비스를 더 자주 이용할 가능성이 높으므로 HSA를 방문, 처방전 공동 부담금 및 / 또는 보험으로 보장되지 않는 보조 용품에 사용할 기회가 더 많다고 생각합니다. Jeffrey Bratberg, Pharm.D ., University of Rhode Island 약학 대학의 임상 교수.

특전은 다음과 같습니다.

저축 한 돈은 세전입니다. 즉, 총 소득과 지불하는 세금이 줄어 듭니다.
귀하의 계좌에있는 돈에 대한이자는 면세입니다.
귀하는 계정을 소유하고 있습니다. 따라서 고용주를 변경하면 돈을 유지하고 연말에 자금 만료가 없습니다. 저축 한 금액을 모두 사용하지 않으면 잔액이 이월됩니다. 계정에서 자격이없는 비용을 인출 할 수 있지만 65 세가 될 때까지 세금 벌금을 내야합니다.

또한 높은 공제 가능한 건강 보험 (HDHP)에서 의료비를 충당하기위한 현금 흐름이나 기타 저축이 좋은 사람들의 경우, HSA를 투자 된 돈으로 세금 우대 은퇴 계좌로 취급 할 수 있다고 Church 박사는 설명합니다. 세 가지 세금 혜택을 통해 최대 한도까지 기부하면 조정 된 총 소득 (AGI)이 낮아지고, 면세가 증가하며, 65 세 이후의 사용 여부에 관계없이 적격 의료비에 대해 세금이 면제 될 수 있습니다.

혈액 채취에 대한 보청기 또는 실험실 비용과 같은 적격 비용에 대해 HSA 잔액에 인출되는 직불 카드 또는 수표를받습니다. 나는 사람들이 처방약 코 페이, OTC 약품, 자외선 차단제, 방문 코 페이, 심지어 HSA가 보장하는 경우 약사 임상 서비스 비용을 지불하는 데 사용하는 것이 좋습니다.라고 Bratberg 박사는 말합니다. 더 많은 비용을 절약하려면 약국 카운터에서 SingleCare 카드를 사용하여 최상의 가격을 받으십시오.

2019 년에는 개인당 최대 $ 3,500, 가족당 $ 7,000까지 기부 할 수 있습니다. 2020 년에는 최대 금액이 각각 $ 3,550와 $ 7,100까지 올라갑니다.

FSA는 무엇을 의미합니까?

융통성있는 저축 계좌 (FSA) (종종 융통성있는 지출 약정이라고도 함)는 고용주를 통해 보험에 가입 한 경우 건강 관리 비용에 대한 세전 달러를 따로 마련하는 방법입니다. 고용주 할 수있다 FSA에 기여하지만 필수는 아닙니다.

당신은 저장할 수 있습니다 최대 $ 2,650 고용 주당 1 년. FSA에 대한 모든 기부는 총 소득과 지불 할 세금을 감소시킵니다. FSA에서 돈을 사용하는 방법에는 두 가지가 있습니다. 지출 한만큼 지불하기 위해 직불 카드를 사용하거나 상환을 위해 영수증 (및 기타 지원 문서)을 제출하는 것입니다.

FSA에 저축 된 돈은 다양한 의료비와 용품을 지불 할 수 있으며 일부 고용주는 육아 비용을 절약하기 위해 부양 가족 보호 FSA를 제공합니다. FSA에는 다음과 같은 특정 제한 사항이 있으므로주의하십시오.

각 지급 기간에 기부 할 금액을 신고해야하며 공개 등록 기간이 될 때까지 변경할 수없는 경우가 많습니다.
고용주가 계정을 소유합니다. 즉, 고용주를 바꾸면 돈을 잃게됩니다.
대부분의 FSA는 연말까지 돈을 지출하도록 요구합니다. 잔액을 사용하지 않으면 FSA는 사용하지 않은 자금을 이월하지 않습니다. 당신은 돈을 잃습니다.

일년 내내 특정 비용이 드는 만성 건강 상태가있는 경우 세금 청구서를 줄이는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 또는 특정 상황에서 HSA에 대한 최대 기여도에 도달하면 FSA도 가질 수 있습니다. 그러나 건강 관리를 잊는 경향이있는 젊고 건강하다면 FSA가 올바른 선택이 아닐 수 있습니다.

HSA 대 FSA

HSA와 FSA는 공통점이 많습니다. 세금 목적으로 총 소득을 줄이는 세전 돈을 기부 한 다음이를 사용하여 보험 플랜에서 보장하지 않는 의료 비용을 지불합니다. HSA와 FSA의 차이점은 무엇입니까? 다음은 몇 가지 중요한 것입니다.

HSA

HSA는 공제액이 높은 건강 보험을 가진 사람들에게만 해당됩니다.
기부 한도는 개인의 경우 $ 3,500, 가족의 경우 $ 7,000입니다.
일년 내내 기부하는 금액을 변경할 수 있습니다.
HSA 기금은 매년 이월됩니다.
HSA는 자영업자와 정규직 직원에게 제공됩니다.
개인은 HSA 계정을 소유합니다.
이 계정은이자를 받고 세금이 면제됩니다.
당신이 직업을 바꾸더라도 계정은 당신의 것입니다.

FSA

FSA는 건강 보험 유무에 관계없이 고용주를 통해 제공됩니다.
기부 한도는 $ 2,650입니다.
공개 등록 중에 만 기부 금액을 변경할 수 있습니다.
FSA는 사용 또는 손실입니다. 즉, 남은 돈은 연말에 사라집니다.
FSA는 자영업자에게는 제공되지 않습니다.
고용주는 FSA 계정을 소유합니다.
이 계정은이자를받지 않습니다.
직업을 바꾸면 계정을 잃게됩니다.

HRA는 무엇을 의미합니까?

건강 환급 계좌 ( 경기 ) (때때로 건강 환급 계약이라고도 함)은 고용주가 모든 유형의 보험 계획으로 본인 부담 의료 비용을 지불하는 방법입니다. 돈을 추가 할 수는 없으며 고용주 만 할 수 있습니다. 고용주는 계획에 투입 할 금액을 결정하고 연초에 자금을 사용할 수 있습니다.

HRA 직불 카드로 의료비를 지불하거나 상환을 위해 비용을 제출하여 HRA 자금을 사용할 수 있습니다. HRA 계정은 FSA 및 HSA 계정에서 작동합니다. 일반적으로 비용은 FSA 또는 HSA에서 먼저 지불 한 다음 HRA의 자금을 차액에 사용합니다.

계획이 어떻게 설정되었는지에 따라 자금은 해마다 이월 될 수 있습니다.

HRA 대 HSA

HRA와 HSA의 목표는 동일합니다. 보험이 적용되지 않는 의료 비용을 지불하기 위해 돈을 따로 마련하는 것입니다. 그것이 유사성이 끝나는 곳입니다. HRA와 HSA의 차이점은 무엇입니까? 아래 목록을 읽으십시오.

HRA

HRA는 모든 유형의 보험 플랜과 함께 제공 될 수 있습니다.
최소 또는 최대 기부 한도는 없습니다. 그러나 고용주는 동일한 클래스의 모든 직원에게 동일한 HRA 혜택을 확대해야합니다.
고용주 만 HRA에 기여할 수 있습니다.
HRA 기금은 일반적으로 연말에 고용주에게 반환됩니다. 일부 고용주는 자금의 일부를 롤오버하도록 허용 할 수 있습니다.
자영업자는 HRA를 사용할 수 없습니다.
고용주는 HRA 계정을 소유합니다.
이 계정은이자를받지 않습니다.
직업을 바꾸면 계정을 잃게됩니다.

HSA

HSA는 공제액이 높은 건강 보험을 가진 사람들에게만 해당됩니다.
기부 한도는 개인의 경우 $ 3,500, 가족의 경우 $ 7,000입니다.
개인, 고용주, 가족 등 누구나 HSA에 기여할 수 있습니다.
HSA 기금은 매년 이월됩니다.
HSA는 자영업자와 정규직 직원에게 제공됩니다.
개인은 HSA 계정을 소유합니다.
이 계정은이자를 받고 세금이 면제됩니다.
당신이 직업을 바꾸더라도 계정은 당신의 것입니다.

HRA 대 HSA 대 FSA 비교

여전히 이러한 계정을 구분하는 방법을 모르십니까? 주요 차이점은 아래 표를 참조하십시오.

	HSA	경기	FSA
귀하는 계정을 소유하고 있습니다.	+	✘	✘
고용주가 계정을 소유합니다.	✘	+	+
고용주를 그만두면 돈을 유지할 수 있습니다.	+	✘	✘
당신은 돈을 넣습니다.	+	✘	+
고용주 만이 돈을 넣습니다.	✘	+	✘
매년 기부 할 수있는 금액에는 제한이 있습니다.	+	✘	+
고액 공제 보험이 있어야합니다.	+	✘	✘
사용하지 않은 돈은 항상 매년 이월됩니다.	+	✘	✘