자영업자를위한 최고의 건강 보험 옵션은 다음과 같습니다.

회사

당신은 미국 기업을 버리고 자신의 상사가되기로 결정했습니다. 축하합니다! 당신은 점점 늘어나는 자영업자 군대의 일원입니다.

에 따르면 국세청 , 자신을 위해 사업을하고 있고 자신의 서비스를 다른 사업과 계약하는 사람은 자영업자로 간주됩니다. 프리랜서 또는 독립 계약자라고하는 자영업자의 말을들을 수도 있습니다.

대충 960 만 명의 근로자 미국에서는 그러한 것들을 추적하는 정부 기관인 노동 통계국에 자영업자 보고서가 있습니다. 그리고 그 숫자는 증가 할 것으로 예상되며 2026 년까지 약 1 억 3 백만 명의 미국인이 자영업자로 간주됩니다. 이는 7.9 % 증가한 것입니다.

자영업이란 고용주가 건강 보험과 같은 회사 혜택을 제공하지 않는다는 것을 의미합니다. 최상의 대체 보험 소스를 선택하는 것은 약간 복잡 할 수 있습니다.

최고의 자영업 건강 보험 옵션은 무엇입니까?

자영업을하는 경우 회사에서 일하면서 누릴 수있는 혜택과 특전은 패키지 거래로 제공되지 않습니다. 귀하와 귀하의 가족은 건강 보험을 찾기 위해 스스로 방어해야합니다. 고려하다귀하에게 가장 적합한 의료 보장을 결정할 때 다음 옵션을 따르십시오.

일반적인 건강 보험 옵션

주 또는 연방 시장

다음을 통해 보험에 가입 할 수 있습니다. 건강 보험 시장 (Affordable Care Act 또는 Obamacare라고도 함) 독립 계약자, 컨설턴트, 프리랜서 또는 기타 유형의 독립 근로자 인 경우. 선택할 수있는 건강 보험 보장에는 몇 가지 범주가 있으며 일부는 낮은 보험료를 포함하는 플랜이 있습니다. 공개 등록은 11 월 1 일부터 12 월 15 일까지입니다. 그러나 실직과 같은 특별한 상황이있는 경우 해당 날짜 이후에 보험에 가입 할 수 있습니다. www.healthcare.gov를 방문하여 연방 시장을 통한 옵션에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.

메디 케이드

수백만 명의 미국인에게 Medicaid를 통해 저비용 또는 무료 보장이 제공됩니다. 귀하의 가구가 특정 소득 수준 (연방 정부가 최소 기준을 설정했지만 주에 따라 다소 차이가 있음) 이하로 떨어지고 다른 특정 자격 기준을 충족하는 경우 자영업을 할 수 있으며 Medicaid 자격이 될 수 있습니다. Medicaid에는 공개 등록 기간이 없으므로 언제든지 신청할 수 있습니다. Medicaid 보장에 대해 자세히 알아보고 자격 여부를 확인하려면 지역 또는 주 사회 서비스 부서를 방문하십시오.

메디 케어

65 세 이상인 경우 Medicare 혜택을받을 자격이있을 수 있습니다. 또한 2 년 동안 사회 보장 장애 (SSD)에 가입했거나 ALS (루게릭 병) 또는 말기 신장병 (ESRD)을 앓고있는 경우에도 메디 케어 기준을 충족 할 수 있습니다.

가족 구성원을 통한 고용주 계획

배우자 나 파트너가 고용 된 경우 해당 회사의 건강 보험에 가입하는 데 드는 비용을 확인하십시오. 법적으로 결혼하지 않았더라도 자격이 될 수 있습니다. 일부 고용주는 동거인에게 동거인 건강 보험을 제공합니다. 귀하와 귀하의 파트너 (동성 커플 포함)가 집을 공유하고 함께 가정 생활을하는 경우, 어느 누구와도 결혼하지 않는 한 자격이 될 수 있습니다. 하지만 파트너의 고용주가 건강 보험료의 일부를 지불하는 경우 세금을 내야 할 수도 있습니다. 또한 일부 회사에서는 이러한 종류의 보장을 제거하고 있습니다. 파트너가 대기업에서 일하면 가장 큰 성공을 거둘 수 있습니다. 에 따르면 직원 복리 후생 제도의 국제 재단 , 직원이 10,000 명 이상인 기업의 75 % 이상이 동성 및 이성 동성 파트너에게 의료 혜택을 계속 제공 할 가능성이 높습니다.

또한 26 세 미만인 경우 Affordable Care Act에 따라 부모의 건강 보험에 가입 할 수 있습니다.

개인 보험

개인 보험 회사를 통해 개별 건강 보험 플랜을 선택할 수도 있습니다. 그러나 그룹 플랜이있는 경우보다 더 높은 월 보험료를 지불 할 수 있습니다. 예를 들어, Affordable Care Act를 통해 제공되는 보험은 일반적으로 유사한 혜택을 제공하는 동시에 민간 건강 보험보다 훨씬 비용 효율적입니다. 공제액이 더 높은 보험이있는 경우 건강 저축 계좌 (HSA)는 의료비로 사용할 돈을 면세로 입금 할 수있는 곳입니다.

협회 건강 계획

직원 수가 적은 자영업자 인 경우 협회 건강 계획 . 일부 협회 (예 : The Writers Guild of America West 및 The Freelancers Union)는 회원들에게 그룹 요금으로 의료 플랜을 제공합니다. 협회는 동일한 무역 또는 산업 분야의 다른 사람들과 결속하여 대규모 그룹을 형성하기 때문에 더 저렴한 그룹 요금을받습니다. 그러나 단점이 있습니다. 일부 협회에서는 자영업자로 특정 금액을 벌었 음을 증명하기 위해 세금 보고서 및 기타 서류를 제출하도록 요구합니다. 회비를 지불해야 할 수도 있습니다. 일부 협회 건강 보험은 다른 보험만큼 포괄적 인 보장을 제공하지 않을 수 있으며, 특정 협회 건강 보험의 지급 능력에 대한 우려가있어 회원의 청구 금액을 지불 할 수 없습니다. 2018 년 트럼프 행정부는 더 많은 사람들이 AHP에 접근 할 수 있도록하는 조치를 도입했지만 (예 : 자영업자이고 직원이없는 사람들) 개혁은 법정에서 격추 호소되고 있습니다. 보험 중개인에게 문의하거나 노동부 최신 정보는 웹 사이트를 참조하십시오.

건강 공유 계획

건강 공유 플랜은 건강 보험이 아닙니다. 오히려 건강 공유 그룹의 구성원간에 의료 비용을 분담하는 플랜입니다. 커뮤니티 기금에 예치 된 보험료 (선택한 플랜에 따라)를 지불합니다. 의료 서비스가 필요할 때 청구서가 기금에서 지불됩니다. 하지만 이러한 계획 중 상당수가 신앙 기반이며 특정 의료 서비스 (예 : 피임 또는 낙태)가 보장되지 않을 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 또한 건강 보험을 구성하지 않기 때문에 이러한 공유 플랜은 ACA를 준수하지 않으며 기존 질환이있는 사람들에게 적용되지 않을 수 있습니다. 일부 건강 공유 플랜에는 회원의 청구에 대해 지불 할 수있는 금액이 제한되어있어 심각한 의료 문제가 발생하는 사람들에게 문제가 될 수 있습니다.

단기 건강 보험 옵션

코브라

티그는 옴니버스 예산 조정법을 통합했습니다. (코브라) 직장을 떠난 후 일시적으로 전 고용주의 건강 보험에 가입 할 수있는 권리를 보장합니다. 머무를 수있는 기간은 다양합니다. 예를 들어, 중대한 비행 이외의 이유로 직장에서 해고 된 경우 최대 18 개월 동안 머물 수 있습니다. 기타 적격 이벤트의 경우 최대 36 개월까지 머무를 수 있습니다. 미국 노동부에 따르면 다른 자격 요건이 있습니다. 또한 보장 범위가 동일하더라도 고용주가 더 이상 보조금을 지급하지 않으므로 보험에 대해 더 많은 본인 부담금을 지불해야합니다.

단기 건강 계획

단기 건강 플랜은 보험사의 재량에 따라 최대 3 년까지 갱신 할 수있는 임시적, 1 년 동안의 저 보험 / 고 공제 건강 관리 플랜입니다. 그러나 그들은 많은 분야에서 부족합니다. 우선, 기존 상태를 다루지 않습니다. 또한 출산 관리, 정신 건강 또는 처방약을 보장하지 않습니다. 그리고 그들 중 많은 사람들이 본인 부담 비용으로 지불 할 수있는 금액을 제한하지 않습니다.

자영업 건강 보험을 선택할 때 고려해야 할 5 가지 사항

사용 가능한 옵션이 너무 많으므로 선택 범위를 좁힐 때 다음을 고려하십시오.

1. 중개인 또는 에이전트 사용

건강 보험 계획과 관련하여 종종 여러 계층이 있습니다. 예를 들어 Platinum, Silver 또는 Bronze가있을 수 있으며, 모두 다른 비용으로 다른 보장을 제공합니다. 중개인이나 에이전트는 모든 옵션과 전문 용어를 분류하고 자신에게 적합한 계획을 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다.

모든 주에는 주 건강 보험 지원 프로그램 (SHIP)이 있으며, 이는 귀하의 필요에 맞는 계획을 찾는 편견없는 지원을 제공 할 수 있습니다. Marketplace 헬프 라인 또는 1-800-Medicare (Medicare 자격이있는 경우)에 전화하여 계획을 찾는 데 편견없는 지원을받을 수도 있습니다.

2. 보조금 조사

소득 계층에 따라 할인 또는 무료 (메디 케이드)로 건강 보험에 가입 할 수 있습니다. 자신에게 가장 적합한 계획을 찾는 동안 어떤 보조금을받을 수 있는지 아는 것이 유용합니다.

3. 소득 수준을 정확하게 계산

Health Care Marketplace를 통해 보험에 가입 할 때 보험료는 올해 소득을 기준으로합니다. 즉, 프리랜서로서 올해 4 분기 동안 벌어 들일 수익을 정확하게 예측해야합니다. 그것은 까다로울 수 있으므로 시간을내어 과거의 성과에 대해 생각하고 자신의 추정치가 현실적인지 스스로에게 물어보고 소득에 영향을 미칠 수있는 업계에서 무슨 일이 일어나고 있는지 고려하십시오. 생각보다 많은 돈을 벌면 세금 공제를 통해 얻은 돈을 갚아야 할 수도 있습니다. 너무 적게 추정하면 저축을 놓쳤을 수 있습니다.

4. 계획의 가격을 고려하십시오

자영업자로서 건강 보험 계획을 세우는 것은 분명히 이상적이지 않습니다. 그러나 가장 저렴한 옵션에 안주하고 싶지 않을 수도 있습니다. 자영업을하고 자신의 사업을 운영하는 것은 충분히 스트레스입니다. 건강 위기가 발생하고 그에 수반되는 의료비가 증가하는 경우 귀 하나 귀하의 가족이 어떻게 될지에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

경험상 좋은 규칙은 플랜의 공제액이 낮을수록 보험료가 매달 높아진다는 것을 아는 것입니다. 낮은 / 높은 건강 관리 계획 (또는 그 반대)이 귀하에게 적합한 지 여부를 분류하려면 나이, 전반적인 건강 상태, 의사 방문 빈도 및 기존 건강 상태가 있는지 여부를 고려하십시오.

5. 포함 할 대상 파악

보험사는 일반적으로 한 명 이상의 개인이 포함 된 의료 플랜에 대해 더 많은 비용을 청구합니다. 고용 한 배우자 나 동거인이있는 경우 새 계획에 가입하기 전에 계획을 세우는 데 드는 비용을 알아내는 것이 좋습니다.

보험에 가입하고 싶지 않은 이유

개인 보험 및 기타 옵션에 대한 높은 비용 때문에없이 가고 싶을 수 있습니다. 그러나 무보험을 선택하면 몇 가지 부정적인 결과를 초래할 수 있습니다.

세금 벌금

연방 정부는 귀하가 건강 보험 혜택을 감당할 수 있지만 구매하지 않기로 결정한 경우 더 이상 벌금을 부과하지 않지만, 그렇다고 귀하의 주가 귀하를 면세하게 허용한다는 의미는 아닙니다. 지금까지 매사추세츠, 뉴저지, 버몬트는 건강 보험을 포기한 주민들에게 벌금을 부과하고 있으며, 더 많은 주에서이를 따를 것을 고려하고 있습니다.

세금 혜택

IRS를 통해 자영업 건강 보험 공제 그해에 수익을 냈다 면요 이것은 자신, 배우자 및 피부양자를위한 의료 보험 및 장기 요양 보험에 대해 지불 한 보험료에 대한 소득 조정 (항목 별 세금 공제 아님)입니다. 또한 조정 된 총 소득의 7.5 %를 초과하는 의료비 (의사 방문, 병원 비용, 심지어 처방 안경까지)를 공제 할 수 있습니다.

본인 부담 비용

보험에 가입 한 사람들은 일반적으로 본인 부담으로 지불 할 금액에 한도가 있습니다. 보험이없는 사람들은 그러한 제한이 없습니다. 보험에 가입하지 않은 사람들은 심장 마비 나 생명을 위협하는 사고와 같은 일을하게되면 수만 달러 또는 수십만 달러의 청구서를받을 수 있습니다. 보험이없는 것은 비싸고 빠르게받을 수 있습니다.

자영업을 할 때 건강 보험 비용은 얼마입니까?

나이, 거주지, 보험을받는 곳, 선택한 플랜과 같은 변수가 너무 많아 대답하기 거의 불가능한 질문입니다. 2019 년 고용주 건강 혜택에 대한 설문 조사에 따르면 카이저 가족 재단 , 회사의 건강 보험에 가입 한 독신자의 보험료는 연간 $ 7,188이며 직원은 그 중 18 % 또는 한 달에 약 400 달러를 지불합니다. 이는 부분적으로 보조금을받는 회사 후원 계획입니다. 독립 계약자 (정부 보조금 또는 Medicare에 대한 자격이없는 경우)는 최소한 그 이상을 지불 할 것으로 예상 할 수 있습니다. 위에서 언급 한 세금 혜택은 비용을 상쇄하는 데 도움이 될 수 있습니다. SingleCare도 마찬가지입니다.

그만큼 SingleCare 무료 처방약 저축 카드 CVS, Target, Walmart 등을 포함하여 전국 35,000 개 이상의 약국에서 처방약을 최대 80 %까지 절약 할 수 있습니다. 평균적으로 SingleCare 사용자는 처방에 대해 연간 평균 $ 150를 절약합니다. SingleCare에는 수수료 나 가입이 없으며 보험 처방 계획이있는 사람도 사용하고 절약 할 수 있습니다. 저희 가격은 때때로 귀하의 보험 코 페이보다 낮은 가격을 제공합니다. 사용하다 singlecare.com 처방전을 검색하고 가장 가까운 약을 가장 저렴한 가격에 판매하는 약국을 찾으십시오.

결론 : 건강 보험이 없을 위험을 감수하지 마십시오. 보험에 들지 않으면 더 많은 비용을 지출하게 될 수 있습니다. 자영업자를위한 건강 보험 플랜은 거주지와 소득에 따라 다를 수 있습니다. 시간을내어 숙제를하고 보험 혜택을 절약 할 수있는 다양한 방법을 고려하십시오.