HMO 대 PPO : 건강 관리 계획의 차이점 파악

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귀하와 귀하의 가족에게 적합한 건강 보험 플랜을 선택하는 것은 어려운 일입니다. 건강 관리 비용이 증가함에 따라 저렴한 플랜과 최상의 치료를 제공하는 플랜을 찾는 것이 어려울 수 있습니다. 결정의 첫 번째 단계는 각 계획의 작동 방식을 이해하는 것입니다. 이 기사에서는 HMO와 PPO라는 두 가지 인기있는 계획 유형을 비교하고 각각의 기능을 살펴 봅니다.

HMO 란 무엇입니까?

안Health Maintenance Organization의 약자 인 HMO는 일반적으로 1 차 진료 의사 (PCP)를 사용하여 환자의 치료를 조정하는 건강 보험 유형입니다. 그들은 의사, 병원 및 기타 의료 서비스 제공자 네트워크를 사용합니다. HMO 플랜을 선택할 때 네트워크에서 PCP를 선택합니다. 귀하의 PCP는 일반적으로 필요한 의료 서비스를 조정하여 검사 및 네트워크 전문의 방문에 대한 의뢰를 제공하고 일반적으로 보고서와 검사 결과를받습니다. 응급 상황을 제외하고는 일반적으로 네트워크 외부 치료를 보장하지 않습니다.

PPO 란 무엇입니까?

PPO (Preferred Provider Organization)는 의사, 병원 및 기타 의료 서비스 제공자 네트워크를 보유한 건강 플랜 유형입니다. 그러나 치료를받을 때 더 많은 유연성을 제공합니다. 그들은 일부 네트워크 외부 의료 서비스에 대한 치료 비용을 지불하지만 일반적으로 더 낮은 요율로 지불하고 보험 가입자가 총 비용의 일부를 부담 할 수 있습니다. 일반적으로 전문의를 만나기 위해 추천이 필요하지 않습니다.

HMO와 PPO : 차이점은 무엇입니까?

HMO 및 PPO와 관련된 네트워크 내부 및 네트워크 외부 차이점 외에도 개별 건강 보험 회사와 관련된 다양한 기능이 있습니다. 다음은 일부 기능을 비교합니다.

PPO에는 더 큰 공급자 네트워크가 있습니다.

HMO와 PPO 모두 의사, 병원 및 기타 의료 서비스 제공자 네트워크를 보유하고 있습니다. 이 네트워크에서 의료 제공자를 이용하면 본인 부담금이 더 적습니다.

HMO는 일반적으로 네트워크 디렉토리에서 주치의를 선택해야합니다. 이것은 종종 서비스 제공자의 수에 제한을받는 플랜의 가장 큰 단점입니다. 또한 일반적으로 전문의를 만나기 전에 PCP를 만나야합니다. 의뢰 요건에 대한 한 가지 일반적인 예외는 부인과 / 산과 진료입니다. 이러한 의사를 만나기 위해 의뢰는 필요하지 않지만 여전히 귀하의 제공자 네트워크 내에 있어야합니다.

PPO 플랜은 공급자 네트워크에 대한 제한이 적습니다. 유연성이 뛰어나고 PPO 네트워크는 일반적으로 HMO보다 큽니다. 많은 사람들은 귀하가 플랜에 가입 할 때 주치의를 선택하도록 요구하지 않으며 일부 비용을 지불합니다. 네트워크 외 진료 , 일반적으로 더 높은 코 페이 또는 공동 보험 요율이 적용됩니다. 일반적으로 제공자 계층이 있으며, 계층 1은 네트워크 내 제공자이고 계층 2는 더 적은 금액 (더 높은 소비자 비용)으로, 계층 3은 가장 낮은 요율 (및 가장 높은 소비자 비용)로 지불됩니다.

HMO는 본인 부담금이 낮습니다.

건강 보험의 전체 비용을 결정할 때 본인 부담 비용을 포함해야합니다. 여기에는 보험료, 공제액, 공동 보험 및 코 페이가 포함됩니다.

프리미엄

에 프리미엄 건강 보험에 가입하기 위해 매달 지불하는 정해진 금액입니다. 낮은 보험료 플랜은 일반적으로 공제액이 높고 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 고용주를 통해 건강 보험에 가입 한 경우,이 금액은 급여에서 공제되어 보험사에게 지급됩니다.

HMO는 PPO보다 보험료가 낮은 경향이 있지만 그 차이는 크지 않을 수 있습니다.

공제액

연간 공제액 보험 회사가 청구 금액을 지불하기 전에 보장되는 의료 비용에 본인이 지출해야하는 금액입니다. 플랜의 의료 부분과 처방 부분에 대해 별도의 공제액이있을 수 있습니다. 공제액은 입원 또는 처방전과 같이 보험 청구를 지불하기 전에 충족되어야하는 플랜의 한 부분에있을 수 있습니다.

HMO는 일반적으로 PPO를 포함한 다른 유형의 플랜보다 공제액이 낮습니다. 일부 HMO에는 공제액이 없습니다.

공동 보험

공동 보험 공제액을 충족 한 후 지불해야하는 의료 비용의 백분율입니다. 예를 들어 공동 보험이 20 %이고 $ 1,000에 대한 의사 청구서를 받으면 $ 200을 지불해야하며 나머지는 보험 회사에서 지불합니다.

HMO에는 일반적으로 공동 보험이 없습니다.

코 페이

코 페이먼트 또는 코 페이 , 의사를 만나거나 처방전을받을 때 지불하는 정해진 금액입니다. 그것은 종종 의료 서비스에 따라 다릅니다. 예를 들어, 주치의를 방문 할 때 귀하의 코 페이는 $ 20 일 수 있습니다. 전문가의 경우 $ 40; 또는 응급실 방문의 경우 $ 250. 처방전 코 페이는 일반적으로 제네릭 및 브랜드 약품을 기준으로 계층화됩니다.

HMO는 일반적으로 비 예방 치료에 대해 코 페이를 요구하고 PPO는 대부분의 서비스에 코 페이를 요구합니다. 참고 : 코 페이는 연간 공제액에 적용되지 않습니다.

최대 본인 부담금

또한 계획의 최대 본인 부담금 . 1 년 내에이 금액에 도달하면 보험 회사는 해당 연도의 나머지 기간 동안 보장 서비스를 100 % 지불합니다.

모든 마켓 플레이스 플랜에는 본인 부담 한도가 있습니다. 2020 년 본인 부담 한도는 개인의 경우 $ 8,150, 가족의 경우 $ 16,300입니다.

요약 : HMO 대 PPO
	HMO	PPO
비용	보험료는 거주지, 나이, 가족 요금제 가입 여부와 같은 다양한 요인에 따라 결정됩니다. 일반적으로 HMO 보험료는 더 많은 유연성을 제공하는 다른 플랜 (예 : PPO)보다 낮습니다. 또한 공제액, 코 페이 및 HMO 처방약에 대해 더 적게 지불 할 수 있습니다.	PPO 보험료는 HMO보다 높습니다. 또한 일반적으로 공제액 및 자기 부담금과 같은 본인 부담금에 대해 더 많이 지불합니다.
회로망	비용 절감을 위해 네트워크 제공자 내에 머물러야합니다.	네트워크 외부로 나가면서도 일부 의료 비용을 보장받을 수있는 유연성이 있습니다.
추천	주치의가 아닌 의사를 만나려면 의뢰가 필요합니다.	다른 의사 / 전문의를 만나기 위해 추천이 필요하지 않습니다.

그리고보다 나은 PPO의 HMO?

PPO의 유연성에 따라 많은 사람들이 이러한 유형의 계획을 선택합니다. 직원의 44 %가 PPO에 등록했고 19 %가 HMO에 등록했습니다. 2019 년 고용주 건강 설문 조사 . 하지만 더 좋은 질문은 나에게 가장 적합한 계획 유형은 무엇입니까? PPO와 HMO는 모두 장단점이 있습니다. 귀하에게 가장 적합한 것은 귀하와 귀하 가족의 건강 관리 요구에 달려 있습니다.

일반적으로 HMO는 비용 절감이 가장 중요하고 PCP를 사용하여 치료를 관리하는 데 신경 쓰지 않는 경우 합리적 일 수 있습니다. 그러나 일부는 상당히 제한적일 수 있으므로 먼저 계획의 네트워크 서비스를 검토해야합니다. 유지하고 싶지만 플랜 네트워크에 속하지 않는 의사 나 의료 팀이 이미있는 경우 PPO가 더 좋을 수 있습니다.

HMO 플랜을 고려할 때 물어볼 질문은 다음과 같습니다.

• 내 의사들이 HMO 네트워크에 속해 있습니까? 그렇지 않은 경우 제공자를 변경할 의향이 있습니까?
• 월 보험료는 얼마입니까?
• 코 페이 비용은 얼마입니까?
• 가족과 나는 얼마나 자주 의사에게 가나 요? 일반적인 연도에 비용은 얼마입니까?
• 가족 중에 심각한 건강 상태가 있거나 광범위한 치료가 필요한 사람이 있습니까?
• 내 PCP 외에 의료 제공자를 만나면 의뢰를받을 의향이 있습니까?

PPO 계획을 고려할 때 물어볼 질문은 다음과 같습니다.

• 내 의사들이 플랜의 네트워크에 속해 있습니까? 그렇지 않은 경우 더 높은 공동 보험료를 지불 할 의향이 있습니까?
• 네트워크 외 진료에 대한 공제액이 있습니까?
• 월 보험료는 얼마입니까?
• 공동 보험 률을 기준으로 한 일반적인 의사의 방문 비용은 얼마입니까?
• 연간 본인 부담 비용을 추정 할 수 있습니까?
• 가족 중에 Tier 1 외부의 의료 서비스 제공자가 가장 잘 치료하는 질병을 앓고 있거나 HMO에 등록되어 있는지 확인할 수없는 사람이 있습니까?

더 비싼 것은 무엇입니까 : HMO 대 PPO?

일반적으로 HMO는 PPO보다 월 보험료가 낮지 만 그 차이가 항상 큰 것은 아닙니다. 다음 표는 2019 년 고용주가 제공하는 건강 보험에 대한 평균 월간 및 연간 보험료를 비교 한 것입니다. 2019 년 Kaiser Permanente 고용주 건강 관리 설문 조사 .

	HMO	PPO
월 보험료 (단일)	603 달러	640 달러
월 보험료 (가족)	1,725 ​​달러	1,807 달러
연간 보험료 (단일)	7,238 달러	7,675 달러
연간 보험료 (가족)	20,697 달러	21,683 달러

이 차트는 전국 평균을 기반으로하며 고용주가 기여한 내용은 포함하지 않습니다. 실제 급여 공제는 각 플랜 유형에 따라 크게 다를 수 있습니다. 인사 부서는 제공된 계획 및 회사 기여도를 기반으로 수치를 제공 할 수 있습니다.

Medicare와 대부분의 보험 회사 모두 HMO와 PPO를 모두 제공합니다. 비 전통적인 의료 서비스 제공자를 만나면 플랜이 이러한 서비스를 보장하는지 확인하십시오. 비 전통적인 의료 제공자는 카이로 프랙틱 의사, 침술사, 반사 요법 사 및 마사지 치료사를 포함합니다. 예외 사항을주의 깊게 살펴보고 일반적인 1 년 동안 의료 비용을 계산하여 자신에게 가장 적합한 항목을 결정하십시오.

등록 할 준비가 되셨습니까?

고용주를 통해 보험에 가입하지 않은 경우 healthcare.gov 귀하의 지역에서 어떤 옵션을 사용할 수 있는지 확인하십시오. creditinformative.com . 여기에서 HMO, PPO, EPO [독점 공급자 조직] 및 POS [Point of Service] 플랜을 포함한 옵션을 비교할 수 있습니다. 각 플랜의 혜택 요약을 검토하고 귀하와 귀하 가족의 의료 적 필요에 대한 상호 참조를 검토해야합니다. 네트워크가있는 사람들의 경우 주치의가 목록에 있는지 확인하고 그렇지 않은 경우 의사를 변경하지 않으려면 해당 계획을 제거 할 수 있습니다.

어떤 플랜 유형을 선택하든 처방약을 지불하기 전에 SingleCare에서 현지 가격과 쿠폰을 확인하십시오. SingleCare를 사용할 때 약물은 다음과 같을 수 있습니다. 보험으로 지불하는 것보다 낮음 .